А мы и не хотели: почему заемщики вернулись к погашению ипотеки без «кредитных каникул»

Ответы на вопросы читателей

По закону, банк вправе отказать в отсрочке платежей по ипотечному кредиту только в случае несоответствия заемщика требованиям закона о кредитных каникулах. Прежде всего, речь идет о непредоставлении или неправильном заполнении необходимых документов, подтверждающих сложную жизненную ситуацию у заемщика. Кредитная организация должна в течение 10 дней с момента подачи бумаг дать клиенту мотивированный отказ. Ответить заемщику банк должен тем способом, который указан в договоре. А если в документе такой способ не прописан, тогда отказ направляется по почте заказным письмом с уведомлением.

Да, нормы о предоставлении отсрочки по ипотеке распространяются на все действующие жилищные кредиты.

Ипотечные каникулы в новостройке — это тоже самое, что каникулы и на вторичном рынке. Они даются по кредиту на любое жилье, если оно у заемщика единственное или будет единственным после постройки.

Раньше некоторые банки, сотрудничающие с застройщиками, предлагали заемщику возможность получить ипотечные каникулы как дополнительный бонус за покупку квартиры в конкретном жилищном комплексе. В связи с принятием закона об ипотечных каникулах такие маркетинговые ходы становятся менее актуальными (у покупателя теперь и так есть право на отсрочку платежа), но окончательно они не исчезнут. Закон жестко ограничивает условия получения ипотечных каникул, а банк вместе с застройщиком могут предоставлять такую услугу не только тем категориям, которые указаны в нормативном документе, но и любым другим заемщикам.

Банкротство застройщика само по себе не входит в перечень условий для получения отсрочки по платежам, поэтому кредитные каникулы по этой причине взять нельзя. Но если у вас произошли негативные изменения в личной финансовой сфере, которые подпадают под требования закона (уволили с работы, снизился доход и т.д.), то банк будет обязан предоставить ипотечные каникулы.

Кредитные каникулы могут предоставляться один в раз в течение срока действия ипотечного договора. То есть если вы заключили новый договор, взяв в ипотеку другую квартиру, вы снова получаете право на отсрочку платежа. Но только если предыдущая квартира уже не находится в вашей собственности, а сами вы находитесь в трудной жизненной ситуации. Наличие или отсутствие реструктуризации кредита по предыдущим договорам значения не имеет. Больше того: отсрочку можно получить даже по реструктурированному ипотечному кредиту.

При покупке в ипотеку готовой (первичной или вторичной) недвижимости каникулы не будут предоставлены, если в собственности у человека есть другое жилье. А вот при долевом строительстве заемщик может рассчитывать на ипотечные каникулы, если есть доля в другой квартире площадью не более социальной (учетной) нормы по его региону (ст. 50 Жилищного Кодекса РФ). Например, если в вашей области учетная норма жилья – 18 кв.метров на человека, а у вас с женой долевое строительство и еще на двоих в собственности “однушка” площадью 33 кв.м, то ипотечные каникулы предоставят.

Теоретически никаких препятствий для предоставления ипотечных каникул для таких людей нет. На практике же могут возникнуть сложности. Банк требует личного присутствия при подаче заявления на предоставление отсрочки. Само по себе лишение свободы не входит в перечень условий, при которых дают каникулы. Причиной может стать резкое снижение дохода из-за увольнения с работы. Основная трудность в том, что доказать снижение дохода можно только предоставлением справки с нового места работы. Но тогда невозможным становится личное присутствие в банке при подаче заявления, ведь заемщик уже работает в колонии в статусе отбывающего наказание. В то же время банк сам в первую очередь заинтересован в возврате своих средств, так что клиенту могут пойти навстречу и смягчить условия предоставления ипотечных каникул. Если откажут – будут высчитывать в счет погашения кредита из зарплаты заключенного. Изъять ипотечную квартиру банк не имеет права до тех пор, пока заемщик не выйдет на свободу.

Рождение ребенка дает право на предоставление ипотечных каникул только если одновременно доход заемщика упал более чем на 20% по сравнению со среднемесячным показателем за последний год. А платеж по ипотеке превысил 40% от дохода заемщика. В банк нужно предоставить свидетельство о рождении ребенка и справки по форме 2-НДФЛ за прошедший и текущий годы.

Отсрочка платежей по кредиту не учитывается в кредитной истории (КИ) как просроченная задолженность и не влияет на чистоту кредитной истории. Однако в КИ ставится пометка о том, что заемщик пользовался ипотечными каникулами и впоследствии это может стать фактором риска при одобрении банком вашего следующего кредита.

Как получить кредитные каникулы в банке: необходимые документы

Перед тем, как получить кредитные каникулы в банке по потребительскому кредиту, ипотеке и кредитной карте в 2021 году, нужно подготовить все необходимые документы. Сейчас, чтобы лишний раз не выходить из дома, большинство банков предоставляют возможность отправить заявление онлайн. Все остальные документы нужно будет донести в течение 90 дней. 

Документы, необходимые для оформления кредитных каникул, зависят от статуса заемщика (наличия или отсутствия официального места работы), а также от причины, по которой оформляются кредитные каникулы (снижение дохода или болезнь). 

Так как получить кредитные каникулы в банке по потребительскому кредиту, ипотеке и кредитной карте в 202 году можно лишь при снижении дохода на 30% и более, работаю1щему заемщику необходимо предоставить справку о подтверждении дохода 2-НДФЛ или по форме банка за текущий и за 2019 год.

Людям, оставшимся без работы и вставшим на биржу труда, потребуется справка из центра занятости и выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения. 

Для тех, кто не может исполнять свои обязательства по болезни, нужен больничный лист, оформленный в соответствие со всеми требованиями законодательства. Период нетрудоспособности в этом случае должен превышать 30 календарных дней.

Банк не только рассматривает предоставленные документы, но и запрашивает сведения в соответствующих службах и фондах для проверки данных. Это делается с целью предотвращения мошенничества. 

Важно помнить, что кредитные каникулы начинаются сразу же после подачи заявления и его одобрения сотрудниками банка. Все остальные документы можно принести в течение 90 дней после принятия заявки

Однако если документы не будут соответствовать требованиям ФЗ-106, за весь период кредитных каникул образуется просроченная задолженности, а также будут начислены штрафы пени и неустойки. Поэтому перед тем, как получить кредитные каникулы в банке по потребительскому кредиту, ипотеке и кредитной карте в 2020 году и отправить заявление, лучше удостовериться в том, что подтверждающие документы отвечают всем необходимым требованиям.

Кредитные каникулы могут сделать обязательными и постоянными?

Но жизнь не стоит на месте. Так, заемщик, имеющий потребительский кредит, срок которого составляет не менее двух лет, и при этом — попавший в тяжелую жизненную ситуацию, сможет обратиться в банк, выдавший ему кредит, для получения отсрочки платежей на три месяца.

Эта норма предусмотрена поправками к закону «О потребительском кредите», которые в конце 2021 года внесены в Госдуму. Поправки внесла рабочая группа экспертного совета по защите прав потребителей финансовых услуг при ЦБ. Фактически принятие этих норм означает введение постоянного механизма предоставления каникул для потребительских кредитов.

В данный момент законодательное требования о каникулах распространяется только на один банковский продукт — ипотеку. Да и по ипотеке попросить ввести период невыплаты по долгу можно лишь один раз, за все время работы ипотечного кредита. И ни по каким иным ссудам эта программа не работает.

Но депутаты предложили принципиальные изменения государственного механизма. Например, новый законопроект предусматривает, что подать заявку, предоставить документы и получить решение банка — позитивное или негативное — можно будет через портал «Госуслуги». Также поправки предлагают расширить и уточнить перечень трудных жизненных ситуаций, при которых клиент банка может просить рассрочку по выплате долга.

Механизм кредитных каникул для наших граждан, обремененных потребительскими кредитами, заработал в апреле 2020 года, в разгар пандемии коронавируса. Заемщики, которые заразились коронавирусом или потеряли доход в связи с ограничительными мерами, могли подать заявку на полугодовую отсрочку выплат. Но — и не больше и не дольше.

Сроки подачи документов на каникулы по указу президента истекли 30 сентября 2020 года, а последняя предоставленная «каникулярная» рассрочка закончилась 1 апреля 2021 года. Фактически в разгар пандемии на людей, которые прибегли к необеспеченным заимствованиям, в 2020 году распространился механизм работы ипотечных каникул. Этот механизм введен с 2019 года и действует на постоянной основе, но банки стараются каникул по другим кредитам своим клиентам не давать.

В отличие от ипотечников, для которых каникулы были прописаны указом президента и которые должны предоставляться вне зависимости от пандемии, для заемщиков с необеспеченными кредитами послабления оказались временными. И больше банки стараются о каникулах на своих сайтах не упоминать. Ну, или ограничиваются туманными терминами «каникулы предоставляются по форме банка».

Но тут рабочая группа экспертного совета по защите прав потребителей финансовых услуг при Центробанке подготовила поправки к закону «О потребкредите…». Эта постоянная работа проводится в рамках унификации механизма каникул для заемщиков в трудной ситуации. Документ рассматривался на заседании совета в ноябре 2021 года при участии руководителя службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Михаила Мамуты. То есть одобрение от ЦБ законопроект получил.

Кроме того, в отношении потребкредитов претендовать на льготу могут клиенты с займами на срок не менее двух лет, которые оказались в трудной жизненной ситуации, не находятся в процедуре банкротства и не обращались за льготой ранее.

Важное изменение, которое представлено в законопроекте, — подать заявку на получение льготы можно будет через Госуслуги. В текущей редакции в том случае, если заемщик не может лично посетить кредитную организацию, то ему разрешается направить заявление по почте заказным письмом

Правда, на практике, как правило, без личного посещения обойтись не удается. В разгар ограничительных мер банки принимали обращения даже по телефону или электронной почте, но эти заявки часто терялись, что вызывало недовольство и жалобы клиентов. Еще одна поправка касается параметров определения тяжелой жизненной ситуации. Так, одной из причин, которая позволяет обратиться за льготой, является продолжительное заболевание.

В текущей редакции закона срок затянувшейся болезни — два месяца, ибо после того, как больничный лист выдан на такой срок, то человек имеет право на оформление группы инвалидности (но в установлении группы могут и отказать). Но проекте закона срок больничного листа сокращается до 1 месяца, что значительно расширяет круг возможных претендентов на кредитные каникулы.

К чему привод дезинформация?

Ответ прост — к банковскому произволу. Как видим из примеров выше, получение каникул не приводит к росту переплаты. Для банка это значит следующее — граждане дольше пользуются деньгами, при этом за пользование деньгами не платят. Разумеется, на таких условия банкам работать не выгодно.

Представим ситуацию. В отделение банка пришёл человек, которого сократили на работе, ему буквально не хватает средств на продукты. Однако в СМИ он вычитал, что предоставление каникул по ипотеке будет стоить определённых трат, то есть он уже к ним морально готов. В этом случае сотрудник банк будет пытаться под видом каникул по ФЗ-76 или ФЗ-106 предоставить свои внутренние (и часто — грабительские) программы банка по реструктуризации кредита. Да, какое-то время заёмщик сможет не платить по кредиту, однако это может привести к баснословному росту переплаты и числа платежей.

На портале Banki.Ru – десятки отзывов, когда за предоставленные каникулы на 2-3 месяца, банк пересчитывал ипотеку так, что заёмщику необходимо было переплатить 500 тысяч и больше:

Женщина обратилась за каникулами на 3 месяца, и за это банк прибавил ещё 5 лет к сроку ипотеки, а переплата выросла на 1 200 000 рублей:

За каникулы на 3 месяца, клиенту добавили дополнительных 16, при этом общая переплата составила 1 076 200,79 рублей:

В крупных СМИ также было несколько материалов о банковском произволе.

В своём материале «Коммерсант» рассказывает про то как по программе банка сроки кредитов удлиняются не на три-четыре месяца, а на три-четыре года, переплата достигает 2 млн руб.

Также издание «Лайф.Ру» опубликовало материал в котором рассказало, как Сбербанк под видом каникул по ФЗ-106 предоставляет внутреннюю программу реструктуризации.

Банк увеличил не только срок кредита на год, но и поднял ставку с 9,5 до 9,775% годовых. В итоге переплата по кредиту выросла на 110 000 рублей

Причём необходимо обратить внимание на то, что у заёмщика упал доход более чем на 30%, то есть он подходил под условия программы

Что такое трудная жизненная ситуация?

Новый закон поможет заёмщикам, которые потеряли работу, заболели, родили детей или у них сильно снизился доход. В законе есть чёткий список, в каких ситуациях есть право на льготный период по ипотеке. Их нужно подтвердить документами:

Для заёмщика, ставшего безработным, — это выписка из регистра безработных, чтобы подтвердить учет в службе занятости.

Справка об инвалидности для заёмщика, которого признали инвалидом первой или второй группы. Но тут нужно проверить страховку: возможно, в таких случаях сработает полис и каникулы вообще не понадобятся.

Листок нетрудоспособности для заёмщика, который провёл на больничном больше двух месяцев подряд.

Справка 2-НДФЛ за текущий и предыдущий годы для тех, у кого доход за два предыдущих месяца снизился более чем на 30%. Сравнивать будут со средним доходом за последние 12 месяцев. При этом размер выплат по ипотеке по графику на полгода вперед должен превышать 50% от среднего дохода за два предыдущих месяца.

Свидетельство о рождении или акт о назначении опекунства, справка 2-НДФЛ — для заёмщика, у которого стало больше иждивенцев: несовершеннолетних детей, инвалидов первой и второй группы, родственников под опекой. Сравнивать будут с количеством иждивенцев на день заключения договора. При этом одновременно доход должен снизиться более чем на 20% за два месяца, а размер платежей по графику на полгода должен составить больше 40% от этого снизившегося дохода.

Развод, болезнь ребенка, отпуск, проблемы в бизнесе, смерть близкого родственника, мошенничество со сбережениями — все это тоже сложности, но требовать льготный период из-за них нельзя. Можно только попросить о реструктуризации, но это на усмотрение банка.

Что такое отсрочка платежа по кредиту

Сбербанк предлагает клиентам несколько ипотечных программ: на новое и готовое жилье, на земельный участок и др. Крупный займ выдается на длительное время (до 30 лет), и нередки ситуации, когда заемщику становится трудно выполнять свои долговые обязательства из-за ухудшения финансового положения. В этом случае Сбербанк готов предложить две услуги по отсрочке выплат на определенный период: каникулы или реструктуризацию.

Приостановление кредитования – это разновидность реструктуризации долга. Иначе такой льготный период называется ипотечными каникулами. Перенести платеж по кредиту в Сбербанке можно путем подачи заявления с разъяснением причин такого обращения.

Клиенту позволительно:

  • изменить сумму платежей за счет смены даты (переплата в данном случае увеличивается, зато снижается финансовая нагрузка);
  • заморозить кредит на определенный период, тем самым увеличить срок кредитования;
  • временно оплачивать только проценты или оформить беспроцентную рассрочку ипотеки с погашением только основной задолженности.

Приостановление на время оплаты ипотеки возможно в следующих случаях:

  • совокупная кредитная задолженность превысила 500 тыс. руб.;
  • договор с банком заключен не меньше полугода назад;
  • клиент не допускал просрочек и и не нарушал другие условия соглашения;
  • ранее не оформлялась пролонгация кредита.

Чтобы в Сбербанке увеличить срок кредита за счет каникул, заемщику надо документально подтвердить снижение платежеспособности.

Причины могут быть разные:

  • рождение в семье малыша;
  • потеря постоянного места работы;
  • утрата трудоспособности из-за серьезной болезни и др.

Мнение эксперта Ирина Богданова Эксперт в области ипотечного кредитования.

При оформлении в Сбербанке рассрочки по ипотеке клиент платит только начисленные проценты, а отложенный основной долг будет распределен в равных долях по будущим платежам. При этом процентная ставка замораживается, так что не стоит бояться ее увеличения.

Каждый выбирает для себя наиболее подходящий вид реструктуризации. Например, первые выплаты (если они аннуитетные) включают преимущественно проценты. Даже при отсутствии основного долга они будут большими. Тогда разумнее выбрать погашение тела кредита либо временную паузу.

На протяжении льготного периода со стороны банка недопустимо:

  • взыскание неустойки (штрафов) за ненадлежащее исполнение заемщиком долговых обязательств;
  • выставление требований о досрочном погашении долга по ипотеке;
  • взыскание залога и обращение к гаранту (поручителю) с соответствующими претензиями.

Как получить дополнительные кредитные каникулы в ведущих банках России

Многие ведущие отечественные кредитные организации уже откликнулись на предложение В. В. Путина и приступили к разработке соответствующих программ. Они коснутся не только жителей Москвы, но и других российских городов. В их числе лидеры рынка — Сбербанк и ВТБ.

Кредитные каникулы в Сбербанке

Ведущая российская кредитная организация, Сбербанк, обеспечивает бесперебойное функционирование всех своих сервисов в этот сложный период. Сбербанк предоставляет каникулы следующим категориям граждан:

  • клиентам, пострадавшим от коронавируса;
  • заболевшим;
  • лицам, находящимся на вынужденном карантине.

Как получить дополнительные кредитные каникулы из-за коронавируса? Все можно оформить дистанционно, без посещения офиса. Для этого потребуется:

  1. Зайти в личный кабинет.
  2. Выбрать «Кредитные каникулы для пострадавших от коронавируса».
  3. Выбрать «Реструктуризация».
  4. Подать заявление на предоставление каникул по причине коронавируса.
  5. Прикрепить подтверждающий документ.

Если речь идет об ипотеке, заявление следует подавать через специальный сервис «ДомКлик».

Заемщики при возникновении любых вопросов могут получить квалифицированную консультацию в чате Сбербанк Онлайн или по номеру 900 круглосуточного call-центра. Если клиент находится за границей, он может воспользоваться номером +7 495 500-55-50.

Сбербанк разъяснил клиентам, какие именно типы жизненных ситуаций считаются трудными:

  1. Потеря работы.
  2. Инвалидность (I или II группа).
  3. Временная нетрудоспособность на срок, превышающий два месяца подряд.
  4. Уменьшение среднемесячного заработка на 30 % и более.
  5. Рост числа иждивенцев.

Если клиент не подходит ни под один из критериев, ему рекомендуется связаться с финансовой организацией для решения проблемы в индивидуальном порядке. Подробнее о том, что делать при возникновении просроченной задолженности, можно узнать здесь.

Кредитные каникулы в ВТБ

ВТБ также идет в ногу со временем. Он в индивидуальном порядке подходит к заемщикам, так или иначе пострадавшим от коронавируса. Программа кредитных каникул по причине коронавируса в ВТБ банке пока находится на стадии разработки и утверждения. Она начнет действовать 31 марта.

Банк разработал комплекс мер по поддержке своих клиентов, пострадавших от коронавируса:

  1. Предоставление отсрочки платежа по кредитам тем заемщикам, которые из-за коронавируса оказались на больничном, понесли финансовые потери из-за карантина или неоплаченного отпуска. Максимальный срок составляет 3 месяца, что в два раза меньше, чем у Сбербанка.
  2. Возможность использования ранее оформленных страховых программ. В некоторых случаях с их помощью можно получить страховые выплаты, которые компенсируют ежемесячные взносы. Страховыми случаями здесь будут считаться временная нетрудоспособность или госпитализация.

Подать документы можно в дистанционном формате, без посещения офиса. Услуга кредитных каникул будет автоматически активирована после обращения человека и предоставления им подтверждающих документов. По всем вопросам следует обращаться по следующим контактам:

  • короткий номер 1000;
  • 8 (800) 100-24-24;
  • +7 (495) 777-24-24;
  • info@vtb.ru

Отметим, что данные меры Сбербанка и ВТБ являются их собственными инициативами. Они не отменяют возможности заемщиков принять участие в других проектах банка, например в программе ипотечных каникул. Подробнее о том, как можно оформить отсрочку платежа по ипотеке при других обстоятельствах, читайте здесь.

Предложения других банков

Остальные российские финансовые учреждения в ситуации с коронавирусом пока не оказались настолько активными, как ВТБ и Сбербанк. Так, Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян отметил, что в настоящий момент меры по предоставлению кредитных каникул еще обсуждаются. В соответствии с его заявлением некоторые кредитные организации предлагают предоставить каникулы по кредитам на 2 месяца, другие — на 6.

Условия надо уточнять в своем банке. Финансовые организации поясняют, что каждое заявление клиента будет рассматриваться в индивидуальном порядке.

Где рефинансировать ипотеку после отсрочки

При рефинансировании ипотечного займа, как и любого другого кредита, заемщик получает новую ссуду на более выгодных условиях, за счет которой гасится старый кредит.

Более низкая процентная ставка позволяет снизить размер ежемесячного взноса и сэкономить немалые средства.

Расскажем подробнее о банках, в которых можно рефинансировать ипотеку после ипотечных каникул.

Транскапиталбанк

Транскапиталбанкрефинансирует ипотечные кредиты на выгодных условиях:

  • ставка – от 6,24% (5,9% с господдержкой);
  • период кредитования – до 25 лет;
  • сумма – от 300 тыс. ₽.

Дополнительно на личные цели можно получить от 2 до 3 млн ₽, в зависимости от региона проживания. Необходимо оформление страховки.

Альфа-Банк

Альфа Банк предлагает рефинансировать ипотеку другого банка и при этом снизить ежемесячный взнос либо сократить период кредитования.

Условия кредита следующие:

  • ставка – от 7,99%;
  • период кредитования – до 30 лет;
  • максимальная сумма – 50 млн ₽.

Рассчитать параметры кредита можно с помощью калькулятора рефинансирования ипотеки. Заем оформляется дистанционно на сайте.

Клиент посещает отделение банка только для подписания документов.

Погасить кредит можно досрочно по дистанционным каналам. При расчетах доходов принимаются выписки из пенсионных и зарплатных счетов, оформленные в электронном виде.

В долг дадут не более 90% стоимости жилья.

Сбер Банк

Крупнейший банк страны предлагает перекредитовать жилищный заем, оформленный в другом банке на следующих условиях:

  • ставка – от 7,9%;
  • кредитный лимит – от 300 тыс. ₽;
  • период кредитования – до 30 лет.

Банк предлагает клиентам рефинансировать не только ипотеку – несколько займов могут быть объединены в один.

Также можно получить в долг и дополнительные средства, не связанные с погашением ипотечного кредита. Их можно использовать для своих целей.

Рассчитать условия рефинансирования ипотеки после ипотечных каникул можно с помощью интерактивной системы, называемой кредитным калькулятором.

Заем оформляется в российских рублях. Максимальная сумма кредита на рефинансирование ипотеки не может превышать меньшую из следующих величин:

  • 80% оценочной стоимости жилья;
  • общей суммы задолженности по ипотеке и запрошенной суммы на личные цели.

Максимальные лимиты кредита следующие:

  • до 7 млн ₽ для жителей Москвы и области и до 5 млн ₽ для лиц, проживающих в других регионах страны при рефинансировании ипотеки другого банка;
  • 1,5 млн ₽ при погашении других займов;
  • 1 млн ₽ при получении средств на личные цели.

Заем оформляется без комиссии. Заемщики должны соответствовать таким требованиям:

  • российское гражданство;
  • возрастной ценз – от 21 года на момент подачи заявки до 75 лет на дату полного погашения займа;
  • стаж на последнем месте работы – от полугода, общий стаж – не менее 12 месяцев в течение последних 5 лет.

Возможно привлечение созаемщиков.

По рефинансируемому кредиту не должно быть просрочек в течение последнего года, период действия кредита должен составлять не менее полугода, до полного погашения должно оставаться не меньше 3 месяцев.

По кредиту не должна проводиться реструктуризация.

ВТБ

Финансовая организация предлагает клиентам рефинансировать ипотеку и сэкономить на более низкой ставке нового кредита.

Условия перекредитования ипотечного займа следующие:

  • ставка – от 7,4%;
  • период кредитования – до 30 лет;
  • максимальная сумма – 30 млн ₽.

Заявку можно подать онлайн. Предварительное решение заявитель получает в течение 1 минуты.

После этого клиенту следует посетить банк, представить все необходимые документы, получить деньги на погашение ипотечного кредита.

Помимо этого можно получить дополнительную сумму на личные цели по ставке рефинансирования.

Другие банковские организации

Помимо рассмотренных банков, рефинансирование ипотеки после ипотечных каникул на выгодных условиях возможно в следующих финучреждениях:

  • Промсвязьбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Банк ДОМ.РФ;
  • Абсолют Банк;
  • Росбанк;
  • ЮниКредит Банк;
  • Газпромбанк;
  • Примсоцбанк;
  • Московский Индустриальный Банк;
  • Алмазэргиэнбанк;
  • Банк Жилищного Финансирования;
  • Финсервис;
  • Интерпрогрессбанк;
  • Интерпромбанк;
  • Металлинвестбанк;
  • Роскосмосбанк и др.

Как оформить рефинансирование

Схема оформления рефинансирования ипотечного кредита практически одинакова, независимо от банковской организации, в которой она проводится.

Условно процедуру оформления можно разделить на 4 этапа:

  1. Заемщик подает предварительную заявку. Она оформляется либо онлайн, либо в отделении банка. При получении предварительного одобрения переходит к следующему шагу.
  2. Необходимо собрать пакет документов. Перечень бумаг предоставляет банковская организация.
  3. После проверки документов, подписывается новый кредитный договор и гасится старый заем.
  4. Происходит переоформление залогового обеспечения.

Это на сегодня все.

До скорой встречи!

На какой срок можно оформить ипотечные каникулы

По закону период отсрочки ежемесячного платежа или его части по ипотечному кредиту не может превышать 6 месяцев. Нижнего предела не установлено. Банки рекомендуют заемщикам брать максимальный срок каникул, поскольку продлить период нельзя, и если 4-х или 5 месяцев не хватит для исправления финансовой ситуации, дальше отсрочки никто не предоставит, а повторно подать заявление уже нельзя.

В то же время досрочное прекращение ипотечных каникул возможно – для этого нужно оплатить очередной платеж. Также можно выплатить всю сумму, недоплаченную за период отсрочки, – в этом случае срок ипотечного кредита не увеличится.

Основания для предоставления ипотечных каникул в 2022 году

Такими причинами могут быть:

  • рождение ребенка;
  • тяжелая болезнь заемщика либо его близкого человека, проживающего вместе с ним или за которым заемщик должен постоянно ухаживать;
  • смерть кормильца;
  • увольнение с работы, но не по инициативе заемщика;
  • стихийные бедствия, которые привели к порче имущества.

Независимо от того, какая причина образовалась у заемщика, он обязательно должен подтвердить свою неплатежеспособность документально.

Если у него родился ребенок, тогда нужно принести в банк свидетельство о рождении; если заемщик тяжело болен, тогда нужна справка из медицинского учреждения, где он проходит лечение; если отсрочка платежей произошла по причине смерти кормильца, тогда нужно предоставить свидетельство о смерти.

Некоторые заемщики интересуются: «Можно ли взять ипотечные каникулы, чтобы уехать на какое-то время за пределы страны?». Такая причина не считается уважительной, поэтому банки не одобрят заявку клиента, если он укажет эту причину в своей просьбе об отсрочке платежей.

Ипотечными каникулами могут воспользоваться заемщики, которые взяли в ипотеку жилье как на первичном, так и на вторичным рынке недвижимости.

Ипотечные каникулы при рождении ребенка

При появлении на свет ребенка родители сталкиваются с ситуацией, когда денег катастрофически не хватает. Рождение малыша – это дополнительная нагрузка для семейного бюджета. В связи с этим некоторые банки предлагают клиентам взять ипотечные каникулы сроком до 3 лет.

Поэтому если клиент хочет воспользоваться программой ипотечных каникул, то ему нужно доказать, что материальное состояние его семьи сильно ухудшилось после рождения ребенка.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookXВКонтакте
Напишите комментарий