О рефинансировании
Очень полезным пунктом программы семейной ипотеки под 6% является возможность рефинансировать имеющийся жилищный кредит, где соблюдены ряд условий:
- Ипотечный заем оформлен в банке ранее и производятся на протяжении периода не менее 6 месяцев.
- Ипотека взята под покупку жилья на «первичном» рынке недвижимости. Поскольку программа призвана не только помочь молодым семьям, но и развивать строительный сектор, то участвуют только те квартиры, которые приобретены в новостройке или строятся по договору долевого участия.
- В семье после наступления 2021 года появился второй или следующий ребенок.
- По кредиту не имеется просроченных платежей сроком более 30 дней и отсутствует задолженность.
- Семья не заявлялась на реструктуризацию кредита.
Требования к жилью
Говоря о необходимости президентской ипотеки под 6.5 процентов в 2021 году, президент упомянул о предоставлении денежных средств на покупку жилья в новостройках комфорт-класса. Подобное определение многих смутило. Дело в том, что в большинстве документов, регламентирующих предоставление господдержки на покупку жилых помещений, используется термин «стандартное жилье».
В последующем появилось сообщение Минфина. В нем уже зашла речь о простом жилье в новостройке. Непосредственно в самом Постановлении Правительства РФ №566 от 23 апреля 2021 года требования, предъявляемые к помещению, вовсе не упоминаются. Однако их может установить банк. Обычно компании предоставляют денежные средства на недвижимость, которая соответствуют следующим требованиям:
- отличается высокой ликвидностью;
- обладает всеми коммуникациями;
- имеет хорошие подъездные пути;
- находится в регионе присутствия банка.
К сведению Если компания обладает широкой филиальной сетью, фактически можно попытаться приобрести недвижимость в любом регионе РФ. Однако нужно помнить о существующих лимитах, которые существенно различаются для столицы, Санкт-Петербурга и периферии.
Условия новой программы льготной ипотеки
Программа льготной ипотеки по ставке до 6,5% годовых призвана поддержать россиян, желающих улучшить свои жилищные условия, а также строительные компании, которые из-за спада в экономике, вызванного коронавирусом, столкнулись с упадком спроса на жилье. По предварительным расчетам, на реализацию госпрограммы власти потратят 6 млрд рублей. Всего же планируется выдать 240 тысяч кредитов по сниженной ставке.
Вот основные условия новой льготной ипотеки под 6,5 процентов:
- Заемщик только гражданин РФ.
- Договор ипотечного кредитования должен быть заключен в срок с 17 апреля по 1 июля 2021 года.
- Валюта — рубли.
- Недвижимость можно купить в любом российском регионе.
- Приобрести жилье можно только на первичном рынке недвижимости.
- Минимальная сумма первоначального взноса — 15% от стоимости жилья. Например, если квартира стоит 2,5 млн рублей, сумма первого взноса составит 375 тыс. рублей (можно использовать материнский капитал или любые другие субсидии из бюджета).
- Срок кредита неограничен.
- Ставка по ипотеке до 6,5% действует весь срок кредита.
- Максимальная сумма ипотеки — 12 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областях и 6 млн рублей для всех остальных регионов. Взять сумму меньше можно, больше — нельзя.
- Рефинансировать уже имеющуюся ипотеку нельзя — льготная ставка в 6,5% доступна только для новых ипотечных кредитов.
Что предлагают Президент и Правительство
Итак, потенциальными участниками этой программы, когда самостоятельно за кредит, взятый под залог недвижимости придется оплатить только 6% переплаты, становятся те граждане, в семьях которых два и более ребенка, а ежемесячный доход не превышает 18 тысяч рублей на одного члена семьи. Подчеркнем, что это включая детей и неработающих иждивенцев. Всю остальную часть кредита, запрошенного банком, придется оплачивать государству. Почему такое предложение появилось и каковы его экономические предпосылки:
- Не за горами выборы, а политическая обстановка в стране стабилизировалась, что становится неплохой почвой для принятия судьбоносных решений;
- Низкая инфляция, объявляемая Росстатом в пределах 3-5% позволяет ипотеке «стоить» немногим более 10%, и это число будет снижаться в будущем году;
- Стабильны курс доллара и нефти, от чего в основном и зависит национальная экономика;
- Несмотря на все риски ипотечного кредитования, довольно большое число россиян и, причем состоятельных россиян, берут ипотеку, стимулируя банки все чаще появляться на этом поле. Следовательно, необходимо стимуляция еще больше этого сектора экономики;
- Строят сейчас мало. Да процент по вторичке выше, но сильно стагнирует отрасль строительства, необходимо ее подстегнуть, ибо понятно, что раздавать ипотеку под 6% будут не под каждую квартиру или дачу.
Разницу между основной ставкой и ставкой 6% по условиям, правительство в лице Министерства Финансов будет напрямую компенсировать банкам. Какой будет круг этих банков, пока сказать сложно, но, отступая от темы можно заверить, что потребителю будет собственно все равно. Это как с ОСАГО. Стоимость полиса одинаковая, так какая разница, у какой страховой компании его приобретать. В данной ситуации банки будут напротив «охотиться» на семьи у которых 2 и более детей, предлагая им взять ипотеку на выгодных условия.
Условия программы
Так как деревянная ипотека относится к категории льготных программ, то она станет отличным решением для семей, желающих улучшить свои жилищные условия, но неподходящие под другие льготные предложения от Сбербанка. По ней каждый заемщик может стать владельцем собственного экологически чистого деревянного дома. По данному виду ипотеки действуют следующие условия:
- Размер первоначального взноса не должен быть меньше 10 процентов от стоимости строящегося или готового деревянного дома;
- Максимальная сумма кредитования составляет три с половиной миллиона рублей. Но ее размер не превышает 75 процентов от общей цены покупки дома;
- Покупка домкомплекта, произведенного на заводе;
- Сумма субсидирования в размере пяти процентов от стоимости дома начисляется в течение полугода после оформления ипотеки;
- Сроки ипотеки на деревянный дом варьируются в пределах до 15 лет. Их расчет производится для каждого клиента в индивидуальном порядке.
Какое жилье можно купить с господдержкой
Приобрести любое жилье по льготной программе не получится. Ипотеку под 6,5% дадут только на следующих условиях:
- Это может быть только квартира в новостройке (на покупку жилого дома или квартиры на вторичном рынке недвижимости льготную ипотеку не дадут).
- Продавец — юридическое лицо (кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний).
- Недвижимость может быть расположена в еще строящемся или уже сданном в эксплуатацию многоквартирном доме или доме блокированной застройки (жилые дома не выше трех этажей, состоящие из 10 блоков, каждый из которых предназначен для проживания одной семьи).
- Заемщик может заключить договор долевого участия (ДДУ), купли-продажи или уступки права требования, но только с застройщиком.
Условия предложения
Вот какие условия предполагаются для заемщиков:
- Выдаваться субсидия будет под строительство в первичке или рефинансирование уже существующего кредита;
- Срок субсидии лицам с 2 детьми — до 3 лет, более двух – до пяти лет.
Претендовать на ипотеку могут те, у кого родится второй ребенок или последующий в 2018 году. Однозначно сказать, жилищная ли это или демографическая программа невозможно, что-то, скорее среднее, затрагивающее еще и ряд отраслей народного хозяйства.
Алгоритм получения субсидии прост, при уже действующей ипотеке необходимо:
- Родить в 2018 ребенка;
- Оформить заявление в Банк – заемщик или в тот, где будет рефинансирование;
- Получить ипотечную программу и оплачивать по низшей ставке.
Участвовать будут однозначно, такие банки как:
- Сбербанк;
- ВТБ 24;
- Дельта Кредит;
- Райффайзенбанк;
- Газпромбанк;
- РоссельхозБанк;
- Уралсиб;
- Абсолют Банк;
- Возрождение;
- Открытие;
- Банк Зенит.
Кто может получить ипотеку под 6 процентов
По правилам действующего ПП РФ №1711 (п. п. А, п. 1), заключить договор на ипотеку с поддержкой от государства в 6 процентов, могут только те родители, у которых появилось более одного ребенка в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022.
Этим же правом могут воспользоваться и те семьи, которые заключили договор с банком до вступления в законную силу ПП РФ №1711. В этом случае они должны переоформить документы.
Обязательным требованием является приобретение жилья на первичном рынке
Тем временем неважно сдано ли оно в эксплуатацию или еще находится на стадии “котлована”. Это могут быть как квартиры, так и дома, коттеджи
Требования к заемщику
Важным аспектом являются условия, предъявляемые к заемщику. Поэтому чтобы воспользоваться госипотекой под 6 процентов нужно соответствовать следующим требованиям:
- Возрастные рамки: 21-65 лет.
- Заемщиком может стать только гражданин РФ.
- Дети должны быть рождены на территории России и иметь гражданство РФ.
Защита дольщиков и отказ от штрафов
Наряду с этим распоряжением Путин поручил до 1 мая предоставить госгарантию госкомпании «ДОМ.РФ» в объёме 50 млрд рублей для приобретения стандартного жилья у застройщиков.
Также по теме
«Возможности улучшить жилищные условия»: Путин предложил запустить программу льготной ипотеки под 6,5% годовых
Владимир Путин предложил запустить программу льготной ипотеки со ставкой 6,5% годовых. Инициатива должна поддержать как россиян, так и…
Кабмину также поручено обеспечить докапитализацию Фонда защиты дольщиков в объёме 30 млрд рублей на цели восстановления прав граждан — участников долевого строительства.
Комментируя это предложение на совещании 16 апреля, глава государства указал, что эти ресурсы нужно направить на «решение проблем, накопленных в прошлые годы», чтобы тысячи семей смогли быстрее получить жильё.
В дополнение к этому президент поручил губернаторам к 20 мая доложить о состоянии застройщиков, пользующихся средствами дольщиков, и утвердить региональные планы по поддержке отрасли.
Кроме того, Путин поручил главе правительства Михаилу Мишустину проработать вопрос о включении строительной отрасли в перечень наиболее пострадавших из-за распространения COVID-19. В распоряжении отмечается, что в ряде российских регионов «с учётом сложившейся санитарно-эпидемиологической обстановки принято решение о приостановлении строительных работ».
Помимо прочего, Путин поручил кабмину до 1 мая предоставить возможность госзаказчикам не применять штрафные санкции к исполнителям работ по госконтрактам в строительной отрасли.
Речь идёт о ситуациях, в которых неисполнение договорённости вызвано ограничениями, связанными с борьбой против COVID-19.
Ипотека под 6% в 2020 году: условия программы и ее особенности
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕС 2020 года в России действует программа льготного ипотечного кредитования многодетных семей, призванная помочь решить жилищный вопрос и стимулировать продажи недвижимости. Далее мы рассмотрим ипотеку под 6 процентов в 2020 году, условия ее предоставления, правила оформления, нюансы и ограничения программы кредитования.
Новая программа субсидирования ипотеки государством
Условия ипотечного кредитования под 6 процентов
Кто может получить и как оформить
На что обратить внимание, советы заемщикам
В 2017 от президента России В.В. Путина поступило заявление, что в грядущем году (т.е. 2020) планируется к проработке и внедрению законопроект для семей с двумя и более детьми. Указ позволит бедным и многодетным семьям взять кредит на собственное жилье под субсидированную государством процентную ставку: плата для них уменьшается до 6% годовых, а остаток процентов списывается за госсчет.
Условия ипотеки в 2020 году: таблица процентных ставок банков
| Название банка | Процентная ставка |
|---|---|
| Сбербанк России | от 4,1% |
| Газпромбанк | от 5,5% |
| Тинькофф | – |
| ВТБ | от 5% |
| Банк «Открытие» | от 4,7% |
| Абсолют Банк | от 4,99% |
| Альфа-Банк | от 5,99% |
| Московский Кредитный Банк | от 6% |
| Промсвязьбанк | от 4,5% |
| ДОМ.РФ (АИЖК) | от 4,7% |
| Райффайзенбанк | от 4,99% |
| Росбанк | от 3,2% |
| Банк «Санкт-Петербург» | от 4,69% |
| Банк Уралсиб | от 5,5% |
| Ак Барс | от 4.9% |
| Россельхозбанк | от 4,7% |
| Всероссийский Банк Развития Регионов | от 5,2% |
| УБРиР | от 5,99% |
| Совкомбанк | от 4,9% |
| Транскапиталбанк | от 4,84% |
Ответы на часто задаваемые вопросы
Государство предложило молодым семьям программу, позволяющую получить собственное жилье или значительно увеличить площадь имеющегося. По подсчетам специалистов, поддержка ипотеки поможет сэкономить около 100 тыс. рублей в год для каждого заемщика. Что составляет довольно крупную суммы в пересчете на срок кредитования. Таким образом, планируется обеспечить собственным жильем большее число семей.
Количество желающих войти в программу постоянно растет и у многих появляются разноплановые вопросы. На часто задаваемые, мы постарались коротко и лаконично ответить.
Если в 2018 родилась двойня и они являются первыми детьми в семье, то могу ли я оформить ипотеку с господдержкой?
Да, можете, так как согласно ПП РФ №1711 от 30.12.2017 говорится о появлении более одного ребенка в семье, а не о количестве родов.
Почему банк отказал в рефинансировании кредита под льготную программу, хотя он есть в списках Минфина?
Не все коммерческие организации, которым вверено оформление государственной ипотеки под 6 процентов, оказывают услуги по рефинансированию (перекредитованию) договоров, заключенных до января 2018. Из 47 организаций этим вопросом занимаются только три: ДОМ.РФ (АИЖК), АО Роскапитал, АКБ Металлинвест Банк.
Есть действующий жилищный кредит, оформленный в 2017, а второй ребенок родился в 2018. Могу ли я рефинансировать ипотеку под 6 процентов?
Да, это возможно, но только в трех организациях: ДОМ.РФ (АИЖК), АО Роскапитал, АКБ Металлинвест Банк. Пакет документов, предоставляемых на рефинансирование, устанавливается кредитной организацией самостоятельно.
Могу я приобрести жилье в новостройке у физического лица по данной программе?
Нет. Согласно п. 10 Постановления Правительства РФ №1711 допустимо только приобретение первичного жилья у юридического лица. Нельзя купить по ипотеке в 6 процентов квартиры и дома у физических лиц, инвестиционных фондов, а также вторичное жилье.
Могут ли претендовать на данную программу родители, у которых дети от разных браков?
Это возможно, при условии, что у обоих есть дети в предыдущих браках и теперь у них родился общий ребенок.
Программа ипотеки под 6 процентов от государства: основные положения
Председатель Правительства Михаил Мишустин 23.04.2020 подписал постановление о вступлении в действие льготной ипотеки под 6,5% годовых. Работать программа будет до 01.11.2020, причем пониженная ставка сохранится на весь период кредитования.
Программа ипотека под 6, 5 процентов предназначена для любых граждан РФ. Семейное положение и наличие детей не имеют значения.
Государство выплатит разницу между 6,5%, предназначенной для заемщиков, и ипотечной ставкой на современном рынке недвижимости.
Правительство планирует выдать 240 тысяч подобных льготных кредитов, чтобы привлечь в строительную отрасль приблизительно 900 млрд рублей. Вероятно, из-за развития пандемии коронавируса спрос на подобные кредиты окажется меньше предполагаемого.
Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться по номерам телефонов:
- Москва: +7 (495) 128-82-35
- СПб: +7 (812) 507-80-73
- РФ: +7 (800) 301-93-70
Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонив по номерам телефонов:
- Москва: +7 (495) 128-82-35
- СПб: +7 (812) 507-80-73
- РФ: +7 (800) 301-93-70
Но если есть люди, которые не пострадали от коронавируса и планировали в ближайшее время взять жилье в ипотеку, то для них программа ипотеки с господдержкой выступает отличным шансом обзавестись собственным жильем.
Как оформить ипотеку с господдержкой для семей с 2 и более детьми
Требования к кредиту
Субсидирование ипотечного займа допускается, только если кредит выдается с характеристиками:
- Займ был взят после 01.01.2018 года, в рублях;
- Размер ссуды – до 3 млн. рублей – для регионов и до 8 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и областей;
- Начальный взнос – от 20% стоимости жилплощади;
- Ставка – 5 процентов. Не больше чем на 2% ставки Центробанка на дату выдачи и после завершения льгот по ссуде;
- Страховка на имущество и жизнь соискателя – непременное условие;
- Выплаты аннуитетные.
По факту, новый гос.проект – это вариант старой программы «Ипотека с господдержкой», но в новом формате.
Недвижимость: что будут кредитовать
Это важно: новая льготная ипотека под 6-5 % распространяется только на покупку жилья комфорт-класса. Такой формат жилой недвижимости отличается более высоким качеством строительства, чем эконом-класс, при относительно бюджетных ценах
- наряду с панельным домостроением, строительство осуществляется также с применением монолитно-кирпичной технологии;
- улучшена внутренняя планировка квартир. Важные характеристики: изолированность комнат, наличие летних помещений, просторных кухонь и санузлов. Высота потолков — не менее 2,70 м;
- жилье передается покупателю с чистовой отделкой, с использованием отделочных материалов среднего ценового диапазона;
- наличие обустроенной придомовой территории, на которой размещаются детские и спортивные площадки, пешеходные тротуары; предусмотрены площадки для сбора бытовых отходов;
- местоположение новостройки в спальном районе города, с близлежащими объектами социальной инфраструктуры — школ, детсадов, магазинов.
При этом цена квартиры комфорт-класса должна соответствовать условиям кредитования, т.е. не превышать 3-8 млн. руб. Другие классы комфортности новостроек кредитуются по альтернативным программам банков.
Условия предложения
Вот какие условия предполагаются для заемщиков:
- Выдаваться субсидия будет под строительство в первичке или рефинансирование уже существующего кредита;
- Срок субсидии лицам с 2 детьми — до 3 лет, более двух – до пяти лет.
Претендовать на ипотеку могут те, у кого родится второй ребенок или последующий в 2021 году. Однозначно сказать, жилищная ли это или демографическая программа невозможно, что-то, скорее среднее, затрагивающее еще и ряд отраслей народного хозяйства. Алгоритм получения субсидии прост, при уже действующей ипотеке необходимо:
- Родить в 2021 ребенка;
- Оформить заявление в Банк – заемщик или в тот, где будет рефинансирование;
- Получить ипотечную программу и оплачивать по низшей ставке.
Участвовать будут однозначно, такие банки как:
- Сбербанк;
- ВТБ 24;
- Дельта Кредит;
- Райффайзенбанк;
- Газпромбанк;
- РоссельхозБанк;
- Уралсиб;
- Абсолют Банк;
- Возрождение;
- Открытие;
- Банк Зенит.
Программа помощи ипотечникам
В августе прошлого года было возобновлено действие соц. программы. Смысл проекта в том, что государство уменьшает должникам сумму к выплате на 20-30%. Максимальная сумма к списанию может составить 1,5 млн рублей. Клиенты вправе переоформить валютный заем в рублевый и понизить ставку до 11,5%.
Принять участие в проекте могут не все, а только заемщики, которые отвечают установленным требованиям.
Для военнослужащих
Надежным и понятным способом покупки жилья стало оформление военной ипотеки. В 2019 году программа будет продолжать работать. Существенных изменений в условиях получения займа, не предвидится.
Социальная
Малоимущие и недостаточно защищенные на социальном уровне, граждане, смогут принять участие в социальной ипотеке. Программы работают на региональном уровне. Граждане получают субсидию от региона для внесения первого взноса по кредиту или для его последующей оплаты.
Ипотека с господдержкой позволит людям, нуждающимся в финансовой помощи, купить жилище. Под 6% займ предлагается молодым семьям, с детьми. Обращение к этому варианту кредитования позволит семьям с маленькими детьми купить собственное жилье на льготных условиях.
Что предлагают Президент и Правительство
Итак, потенциальными участниками этой программы, когда самостоятельно за кредит, взятый под залог недвижимости придется оплатить только 6% переплаты, становятся те граждане, в семьях которых два и более ребенка, а ежемесячный доход не превышает 18 тысяч рублей на одного члена семьи. Подчеркнем, что это включая детей и неработающих иждивенцев.
Всю остальную часть кредита, запрошенного банком, придется оплачивать государству.
Почему такое предложение появилось и каковы его экономические предпосылки:
- Не за горами выборы, а политическая обстановка в стране стабилизировалась, что становится неплохой почвой для принятия судьбоносных решений;
- Низкая инфляция, объявляемая Росстатом в пределах 3-5% позволяет ипотеке «стоить» немногим более 10%, и это число будет снижаться в будущем году;
- Стабильны курс доллара и нефти, от чего в основном и зависит национальная экономика;
- Несмотря на все риски ипотечного кредитования, довольно большое число россиян и, причем состоятельных россиян, берут ипотеку, стимулируя банки все чаще появляться на этом поле. Следовательно, необходимо стимуляция еще больше этого сектора экономики;
- Строят сейчас мало. Да процент по вторичке выше, но сильно стагнирует отрасль строительства, необходимо ее подстегнуть, ибо понятно, что раздавать ипотеку под 6% будут не под каждую квартиру или дачу.
Разницу между основной ставкой и ставкой 6% по условиям, правительство в лице Министерства Финансов будет напрямую компенсировать банкам.
Какой будет круг этих банков, пока сказать сложно, но, отступая от темы можно заверить, что потребителю будет собственно все равно. Это как с ОСАГО. Стоимость полиса одинаковая, так какая разница, у какой страховой компании его приобретать. В данной ситуации банки будут напротив «охотиться» на семьи у которых 2 и более детей, предлагая им взять ипотеку на выгодных условия.
Как оформить ипотеку под 6.5 процентов в 2021 году?
Сама по себе процедура оформления не отличается от стандартного оформления ипотеки. Она предполагает осуществление следующих действий:
Выбор банка
Важно обращать внимание не только на процентную ставку, но и учитывать присутствие скрытых комиссий, требования организации, присутствие дополнительных платежей. Изучить основные условия сотрудничества можно на официальном сайте организации.
Подготовка документации
Предстоит собрать бумаги, подтверждающие доход, наличие официальной занятости.
Обращение в банк
Первичную заявку падают в режиме онлайн. Представители финансовой организации анализируют данные, а затем выносят предварительное решение. С заемщиком связываются и сообщают вердикт. Если он положительный, клиента пригласят посетить финансовую организацию для передачи оригиналов документации или попросят отправить сканы документов через интернет. На основании полученных данных принимают итоговое решение.
Обращения к оператору госпрограммы. Контролем за выполнением положений Постановления Правительства РФ №566 от 23 апреля 2021 года занимается ДОМ.РФ. Кредитор предоставляет в организацию пакет документов. Бумаги анализируются, а затем сообщается решение. Если оно положительное, созаемщик может получить госпомощь.
Заключение кредитного договора. В документе фиксируются все условия сотрудничества. Необходимо внимательно ознакомиться с документом прежде, чем подписывать его.
Оформление залога. Квартира попадает в обременение на весь период сотрудничества с финансовой организацией. Если заемщик не сможет погасить кредит, объект могут изъять и продать.
Оформление страховки по ипотеке. Заемщик обязан защитить имущество до конца сотрудничества с банком (статья 31 ФЗ №102 от 16 июля 1998 года). А вот страхование жизни и здоровья при ипотеке осуществляется на добровольной основе.
Ипотека под 6,5 процентов 2020 Путин. Кому положена, условия, калькулятор, рассчитать
Честно говоря, не очень понятно, как соотносится эта «новопредставленная» ипотека и помощь людям во время пандемии коронавируса. Ипотека, это, вообще — то, кредитный продукт, который должны «втюхивать людям» кредитные менеджеры в банках.
Получается, что когда мы говорим власти про Фому, она продолжает нам наяривать про Ерему!
Когда мы говорим власти про необходимость прямых выплат, она продолжает нам наяривать про кредитный продукт!
Вот правду сказал Хуснуллин:
Здесь, как говорится, комментарии излишни!
Нет, понятно конечно, что доходы бюджета от продажи нефти и газа очень значительно и что нас всех ждет «трудная, непростая година». Но сколько можно зарабатывать на людях?
Ведь понятно, что даже с такой процентной ставкой переплаты по этой программе ипотечного кредитования будут довольно значительные.
В настоящее время Минфин уточнил ряд деталей.
- Кредиты до 8 млн руб. были распространены на Московскую и Ленинградскую области.
- Также по условиям попадают в льготную программу кредиты с первоначальным взносом не менее 20% и сроком кредитования до 20 лет.
- В постановлении указывается, что cубсидироваться ставки будут по кредитам, выданным в период с 17 апреля по 1 ноября.
- Отдельные банки включились в программу по льготной ипотеке до опубликования постановления правительства.
Именно с 17 апреля Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Промсвязьбанк, банк «Дом.РФ» начали объявлять о начале дистанционного приема заявок на оформление ипотеки под 6,5%. При этом ряд банков ставки уже понизил. Например, Сбербанк в рамках программы будет кредитовать ипотечных заемщиков под 6,4%, а Промсвязьбанк — под 6%, однако срок приема заявок у ПСБ гораздо короче — до 15 мая 2020 года.
Получается, что когда мы говорим власти про Фому, она продолжает нам наяривать про Ерему!
Что предлагает АИЖК?
АИЖК совместно с партнерами осуществляет акции по перекредитованию и выдаче новых ипотечных кредитов. Требования кредитно-финансовой организации достаточно просты, но есть некоторые нюансы.
На какой срок лучше взять ипотеку?
Итак, оптимальными сроками на покупку квартиры в кредит считаются 10-15 лет. Кроме итоговой переплаты в процентах, у долгосрочного займа есть и другие недостатки. Оформляя кредит, заемщики предполагают, что будущее сложится благоприятно. Они рассчитывают на повышение в должности и рост зарплаты, здоровье близких. Но при переезде в новую квартиру молодые расслабляются, и вскоре рождается ребенок. В результате мать уходит в декрет, часть дохода теряется, а львиная доля бюджета идет на детей.
Многие россияне получают «серую» зарплату. Вполне вероятно, что обстоятельства изменятся, и работодатель перестанет выплачивать часть в конверте. Клиент уйдет в дефолт и не сможет платить по графику. Заемщику необходимо найти баланс, при котором финансовый инструмент не превратится в «кабалу».
Новая ипотечная программа: особенности
По поручению Президента России правительством разработана программа поддержки отрасли жилого строительства, в которой одним из первых шагов названо кредитование покупки жилья под процентную ставку 6,5% годовых (). Это означает, что государство предполагает взять на себя часть расходов, чтобы компенсировать кредитующим банкам разницу между рыночной и льготной ставкой по кредитованию. Программа имеет краткосрочный характер и будет действовать до 01 ноября 2021 года.
По условиям льготной ипотеки 6.5 %, получить ее сможет тот, кто:
- обратится в банк за оформлением в период с 17 апреля по 01 ноября 2020-го;
- является гражданином России;
- приобретает жилую недвижимость у юридического лица, являющегося застройщиком;
- выбрал объект кредитования — готовую к проживанию квартиру в новостройке, заключает договор ДУ на строительство жилья или соглашение об уступке прав требования;
- обладает средствами на первоначальный взнос в размере не менее 20%;
- не имеет ранее оформленных ипотечных кредитов на покупку жилой недвижимости.
Несмотря на то, что новая программа льготной ипотеки 6-5 % ограничена по срокам, заемщик может рассчитывать:
- на неизменный процент по займу на весь период пользования;
- на другие виды государственной поддержки, в том числе семейный капитал.
Максимально возможная сумма кредита, доступная заемщику, будет составлять:
- до 8,0 млн. руб. при покупке недвижимости в столице, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленинградской области;
- до 3 млн. руб. — в других регионах и субъектах РФ.
Мнение эксперта
Магина Татьяна Витальевна
Эксперт по недвижимости, ипотечный брокер, специалист по работе с банками
Задать вопрос
При этом стоит знать, что новая госпрограмма льготных кредитов не является альтернативой действующим — семейной ипотеке, кредитованию с применением материнского капитала, или военной ипотеке. Кроме того, ипотека под 6.5 процентов без первоначального взноса не предусмотрена. Зато есть возможность подать заявку без подтверждения дохода и трудовой деятельности — по двум документам. Кредитуют только новостройки, или с оформленным правом собственности — вторичку, но на застройщика (подрядчика) юридическое лицо, и построенные по 214-ФЗ.
Необходимые документы для оформления
Перечень документов, необходимых заемщику для использования услуги, в Постановлении Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года также не утвержден. Требования к списку бумаг устанавливают в банке. Они просят предоставить:
- заполненное заявление;
- удостоверение личности;
- справка о доходах;
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- дополнительное удостоверение личности (загранпаспорт, водительские права, СНИЛС);
- военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет.
Внимание Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы. Бумаги на жилье предоставляет застройщик
Банки, в которых можно взять ипотеку под 6 процентов в 2019
Выдавать ипотеку с льготными процентами могут только банки, утвержденные ЦБ Российской Федерации. Ознакомиться с полным списком можно на официальном сайте Министерства финансов.
Обозначим самых крупных кредиторов:
- Сбербанк;
- Газпромбанк;
- Россельхозбанк;
- Райффайзен банк;
- Абсолют банк;
- ВТБ;
- Альфа банк;
- СМП банк.
- Дом РФ АИЖК.
Большинство банков имеют список проверенных партнеров по ипотечным кредитам — застройщиков, агентств недвижимости, оценочных и страховых компаний.
Участие в партнерских программах намного ускорит процесс согласования и выдачи займа, поскольку юристам не придется дополнительно проверять регистрационную документацию.
Закон о введении ипотеки под 6.5%
Основным нормативно-правовым актом регламентирующим вопрос оформления президентской ипотеки под 6.5 процентов стало Постановление Правительства №566 от 23 апреля 2021 года. Нормативно-правовой акт подписал Михаил Мишустин. Соответствующую программу утвердили по поручению президента Владимира Путина. С её помощью планируется снизить финансовую нагрузку на граждан, решивших взять ипотеку в период пандемии, а также обеспечить приток дополнительных средств в строительную отрасль.
К сведению
В связи с пандемией, застройщики практически лишились дохода. Граждане не спешат совершать крупные покупки, предпочитая экономить денежные средства. Подобная ситуация привела к возникновению риска банкротства большого количества организаций. Поэтому возникла потребность в поддержке отрасли. У России присутствует соответствующий опыт. В 2015-2016 годах именно поддержка государства в виде льготной ипотеки позволила предотвратить череду массовых банкротств.
Предполагается, что для реализации программы президентской ипотеки из-за коронавируса потребуется порядка 6 млрд руб. При этом общая сумма кредитов, по которым будет выполнено возмещение недополученных доходов, составит до 740 млрд руб включительно. Согласно подсчетам, реализация программы обеспечит выдачу до 250 тыс. новых жилищных займов.
Мнение эксперта
Не все эксперты настроены так однозначно. Мария Литинецкая считает, что проект особой пользы не принесёт. Дело в том, что Россия столкнулась с условиями резкого сокращения доходов и занятости
В такой ситуации люди не только оценивают стоимость кредита, но и принимают во внимание возможность его выплачивать. Она присутствует не у всех
Что делать, если в предоставлении ипотеки под 6.5 процентов отказали?
Банк не обязан предоставлять клиенту ипотеку под 6.5 процентов. Это право финансовой организации. При этом причину принятого решения не поясняют. Обычно заявку на ипотеку отклоняют в следующих ситуациях:
- Высокая закредитованность. Чтобы повысить шанс на получение жилищного займа, необходимо произвести расчёт по обязательствам. Допустимо досрочное погашение кредитов. Ипотеку предоставят, если общая сумма ежемесячного платежа не будет превышать 50% от размера дохода гражданина.
- Плохая кредитная история. Банки стремятся сотрудничать только с надежными заемщиками. Чтобы укрепить свое положение в глазах компании, можно взять небольшой кредит и погасить его, не допуская просрочек. Такую процедуру эксперты рекомендуют выполнить несколько раз.
- Отсутствие официальной работы. Компаниям интересны клиенты со стабильным заработком. Если человек не работает, стоит подтвердить присутствие других источников дохода и наличие ликвидного имущества. Привлечение созаемщиков и поручителей также принесет пользу.
- Гражданин ранее не брал кредиты. Если они отсутствуют, банк не может заранее составить представление о клиенте. Поэтому компании предпочитают отклонить заявку. Чтобы минимизировать риск отрицательного ответа, необходимо предоставить дополнительный ликвидный залог или привлечь поручителей.
Ипотека под 6 процентов в 2019 году на имеющуюся ипотеку. Условия
Как часто говорят, ложка хороша к обеду. И что делать если вы уже оформили ипотеку до начала гос поддержки? Если к 2019 году семья уже имеет квартиру, которую брала в ипотеку, она так же может получить льготную ставку. Для этого необходимо рефинансировать ипотеку под 6% при рождении второго или третьего ребенка.
Для того что бы снизить платежи по уже имеющейся ипотеке, необходимо соответствовать таким условиям как:
- Ипотека была оформлена не ранее 1 сентября 2017 года; не менее 6 месяцев
- Вы еще не успели воспользоваться рефинансированием по текущему ипотечному займу;
- У вас нет текущей просрочки по ипотеке и не было более 30 дней ранее.
Только при соблюдении этих условий вы можете рассчитывать на понижение текущей ставки.
Если вышеперечисленные условия Вам не подходят, тогда вы можете оформить ипотеку в Инвестторгбанк. Он предлагает ипотеку всего под 7,7% годовых.
Для рефинансирования можно обратиться например в
- Уральский банк Реконструкции и Развития
- РОСБАНК
- Банк Первомайский
- Интерпромбанк
Что, если процент по ипотеке в России будет снижаться?
Действительно, в последние пару лет налицо снижение ставок по ипотечным кредитам. Так, в 2017 году впервые в истории стоимость ипотеки снизилась в среднем по стране до отметок ниже 10%. На фоне рекордно низкой инфляции и постоянного снижения Центробанком величины ключевой ставки (а проценты по любым кредитам зависят от нее напрямую), вполне резонно ожидать при сохранении этого тренда стандартных ставок по ипотеке в те же 6 процентов в ближайшие годы.
В то же самое время независимые аналитики полагают, что ставки по ипотеке в 6 процентов могут ожидать нас намного раньше.
Очевидно, что если через два-три года проценты по ипотеке в России снизятся для всех до уровня в шесть процентов, в правительстве будут задумываться над тем, чтобы сделать льготный процент для семей с детьми еще более низким. Однако, пока рассуждать об этом достаточно рано. В начале 2018 года средняя ставка по ипотеке чуть ниже 10 процентов, и 6-процентный кредит — это довольно выгодный вариант.
Насколько актуален новый закон о льготной ипотеке
Новинка, судя по всему, достаточно актуальна. По крайней мере, если верить правительству. Как сообщается, согласно соцопросам и исследованиям, которые были проведены, примерно 620 тысяч семей готовы взять ипотеку на таких условиях, а еще 630 тысяч уже взявших ипотечные кредиты — воспользоваться возможностью по реструктуризации его под 6 процентов.
Исходя из этих данных, в министерстве строительства подсчитали, что программа льготного кредитования ипотеки обойдется российскому бюджету в 600 миллиардов рублей. Имеется ли в виду 2018 год или весь период действия программы, в Минстрое не уточнили.
